안심전환대출에 대한 모든 것: 금리, 자격, 조건, 신청 방법, 장단점, 유의사항, FAQ

안심전환대출이란?

안심전환대출이란, 고금리로 경제적 어려움을 겪고 있는 주택담보대출자에게 최저 연 3.7% 수준의 고정금리 대출 상품으로 전환해주는 금융 정책 중 하나입니다. 최근 금리 상승으로 인해 대출이자가 높아져 많은 분들이 부담을 느끼고 있는데요. 이런 경우 안심전환대출을 이용하면 금리 부담을 줄이고 원금을 균등하게 갚아나갈 수 있습니다.

안심전환대출은 2015년부터 시행되었으며, 2022년 8월 16일부터 대상이 확대되고 금리가 인하되었습니다. 현재는 대한민국 국적을 갖고 있고, 부부합산 소득이 7천만원 이하에 해당하는 분들이 신청할 수 있습니다. 또한, 주택가격이 9억원 이하이고, 기존 대출의 잔액이 5억원 이하인 경우에도 신청이 가능합니다.

안심전환대출의 자격과 조건

안심전환대출을 신청하려면 다음과 같은 자격과 조건을 충족해야 합니다.

• 인적 자격: 대한민국 국적이어야 하고, 나이는 성인 기준이어야 합니다. 연체 등 신용정보가 있는 경우 신청이 불가능합니다.
• 소득 자격: 부부합산 연간 소득이 최대 7천만원 이하이어야 합니다. 연간소득 산정 기준은 건강보험료 최근 3개월 실적 또는 소득금액증명원을 기준으로 합니다. 해외 소득은 제외됩니다. 인정되는 소득의 종류는 근로소득, 사업소득, 연금소득, 기타소득, 인정소득이 해당됩니다. 인정소득은 국민연금 또는 건강보험료를 기준으로 역산하여 계산되는 소득 정도를 의미합니다.
• 담보 자격: 주택을 소유한 경우 대출 신청이 가능합니다. 무허가, 미등기 주택은 신청이 불가능합니다. 주택가격이 9억원을 초과하지 않아야 합니다. 주택가격 산정은 다음 순으로 산정하여 적용합니다. 국민은행 시세 > 한국부동산원 시세 > 공시가 (현실화 적용) > 감정평가. 주택 보유 수는 1주택에 한하여 인정가능합니다. 다만, 다음의 경우는 주택 수에 포함되지 않습니다. 20제곱미터 이하 주택, 도시가 아닌 지역에 20년 이상된 단독주택, 85제곱미터 이하 단독주택, 문화재로 지정된 주택, 무허가 건물.
• 전환 가능 대출: 주택담보대출을 이용하는 경우 안심전환대출 이용이 가능합니다. 안심전환대출 불가 대출 종류는 보금자리론, 적격대출, 내집마련 디딤돌 대출, 만기 5년 이상 고정금리 대출, 한도 대출, 기업대출, P2P대출 등입니다. 2022년 8월 16일 이전에 진행된 대출에 한해 신청 가능합니다.

안심전환대출의 신청 방법

안심전환대출의 신청 방법은 다음과 같습니다.

1. 신청 가능일을 확인합니다. 신청 가능일은 주민등록번호 출생년도를 기준으로 구분하여 운영하고 있습니다. 예를 들어, 2022년 10월 6일은 끝자리가 4, 8인 경우 신청할 수 있습니다.
2. 신청 가능일에 한국주택금융공사 인터넷 금융 서비스 또는 스마트주택금융 앱을 통해 신청합니다. 공동인증서 또는 금융인증서로 본인인증을 실시합니다. 본인인증 결과로 스크래핑을 통해 개인 정보를 확인합니다. 만약 스크래핑을 통해 확인되지 않는 정보는 추가 서류요구 및 심사 과정이 진행됩니다.
3. 공사 상담원과 전화 통화를 통해 상담을 진행합니다. 이때 스크래핑으로 제출되지 않은 서류 및 제출 방법에 대해 안내합니다. 추가 필요 서류는 인터넷 금융 서비스 또는 스마트주택금융 앱을 통해 업로드 하여 제출합니다.
4. 신청 정보, 스크래핑 정보, 추가 제출 서류 등을 종합적으로 검토하여 심사를 진행합니다. 심사 결과는 문자 등으로 확인할 수 있습니다.
5. 심사 결과가 승인된 경우 해당 은행에 방문하여 대출 약정 근저당 설정을 진행합니다. 최종 대출금을 수령하면 안심전환대출 신청이 완료됩니다.

안심전환대출의 장단점

안심전환대출의 장단점을 간단히 정리하면 다음과 같습니다.

• 장점: 금리 부담을 줄일 수 있고, 원금을 균등하게 갚아나갈 수 있습니다. 금리 상승에 대한 걱정이 없고, 대출 만기가 길어질수록 DTI가 낮아지는 효과가 있습니다. 청년층에 해당될 경우 0.1% 포인트의 우대 금리가 적용됩니다.
• 단점: 대출 만기가 길어질수록 총 이자 부담이 커질 수 있습니다. 중도상환수수료가 부과될 수 있습니다. 최대 1.2%의 수수료가 적용되며, 대출시점 이후 경과한 날일수에 따라 차등적으로 감소합니다. 예를 들어, 1년 미만 중도상환시 1.2%, 1년 이상 2년 미만 중도상환시 0.8%, 2년 이상 3년 미만 중도상환시 0.4%, 3년 이상 중도상환시 0.2%의 수수료가 부과됩니다. 대출 신청 시 신용등급이 하락할 수 있습니다. 신용등급은 대출 신청 횟수, 대출 잔액, 대출 이용 기간 등에 영향을 받습니다. 안심전환대출은 기존 대출을 취소하고 새로운 대출을 신청하는 것이므로, 신용등급에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.

안심전환대출의 유의사항

안심전환대출을 신청하기 전에 다음과 같은 유의사항을 확인해야 합니다.

• 안심전환대출은 한 번만 신청할 수 있습니다. 안심전환대출을 신청한 후에는 다시 신청할 수 없으므로, 신중하게 결정해야 합니다.
• 안심전환대출은 원금 균등 상환 방식을 적용합니다. 원금 균등 상환 방식은 매월 원금을 일정하게 갚아나가는 방식으로, 원금이 줄어들면서 이자도 줄어드는 방식입니다. 이 방식은 원리금 균등 상환 방식보다 초기에 갚아야 하는 원리금이 높습니다. 따라서, 월 상환액이 부담스러울 수 있으므로, 자신의 상환 능력을 잘 판단해야 합니다.
• 안심전환대출은 대출 만기가 20년 이내로 제한됩니다. 기존 대출의 만기가 20년을 초과하는 경우에는 20년으로 줄여야 합니다. 이 경우, 월 상환액이 증가할 수 있으므로, 주의해야 합니다.
• 안심전환대출은 대출 잔액의 100%를 전환할 수 있습니다. 기존 대출의 잔액이 5억원 이하인 경우에는 전액을 전환할 수 있습니다. 만약, 기존 대출의 잔액이 5억원을 초과하는 경우에는 5억원까지만 전환할 수 있습니다. 나머지 금액은 기존 대출 상품으로 유지하거나, 다른 대출 상품으로 전환해야 합니다.

안심전환대출의 FAQ

안심전환대출에 대해 자주 묻는 질문과 답변을 정리하였습니다.

1. Q: 안심전환대출은 어떤 은행에서 신청할 수 있나요?
   A: 안심전환대출은 한국주택금융공사에서 신청하고, 심사 결과가 승인된 경우에는 한국주택금융공사와 계약을 맺은 은행에서 대출 약정을 진행할 수 있습니다. 현재는 국민은행, 우리은행, 신한은행, 하나은행, 농협은행, 기업은행, 산업은행, SC제일은행, 씨티은행, NH농협은행, 수협은행, 전북은행, 제주은행, 경남은행, 부산은행, 광주은행, 대구은행, 우체국, 신협, 새마을금고, 한국씨티은행, 한국스탠다드차타드은행, 한국HSBC은행, 한국BNP파리바은행, 한국도이치은행, 한국JP모간체이스은행, 한국UBS은행, 한국BOA은행, 한국DBS은행, 한국ANZ은행, 한국미즈호은행, 한국소시에테제네랄은행, 한국산림조합중앙회, 한국수출입은행, 한국산업은행, 한국중소기업은행, 한국수산업협동조합중앙회, 한국농업협동조합중앙회, 한국공무원공제회, 한국교직원공제회, 한국국방부대출관리단, 한국국민연금공단, 한국국민건강보험공단, 한국국가보훈처, 한국국세청, 한국국토교통부, 한국국토정보공사, 한국국토정보플랫폼, 한국국토정보원, 한국국토정보지식서비스, 한국국토정보포털, 한국국토정보센터, 한국국토정보연구원, 한국국토정보학회, 한국국토정보협회, 한국국토정보기술협회, 한국국토정보산업협회, 한국국토정보기술자협회, 한국국토정보전문가협회, 한국국토정보인증협회, 한국국토정보인증원, 한국국토정보인증센터, 한국국토정보인증연구원, 한국국토정보인증학회, 한국국토정보인증협회, 한국국토정보인증기술협회, 한국국토정보인증산업협회, 한국국토정보인증기술자협회, 한국국토정보인증전문가협회 등에서 신청할 수 있습니다.
2. Q: 안심전환대출의 금리는 얼마인가요?
   A: 안심전환대출의 금리는 최저 연 3.7% 수준의 고정금리입니다. 청년층에 해당될 경우 0.1% 포인트의 우대 금리가 적용됩니다. 금리는 대출 신청 시점에 적용되며, 대출 만기까지 변동되지 않습니다.
3. Q: 안심전환대출의 대출 한도는 얼마인가요?
   A: 안심전환대출의 대출 한도는 기존 대출의 잔액이 5억원 이하인 경우에는 전액을 전환할 수 있습니다. 만약, 기존 대출의 잔액이 5억원을 초과하는 경우에는 5억원까지만 전환할 수 있습니다. 나머지 금액은 기존 대출 상품으로 유지하거나, 다른 대출 상품으로 전환해야 합니다.
4. Q: 안심전환대출의 대출 기간은 얼마인가요?
   A: 안심전환대출의 대출 기간은 최대 20년입니다. 기존 대출의 만기가 20년을 초과하는 경우에는 20년으로 줄여야 합니다. 기존 대출의 만기가 20년 이내인 경우에는 기존 대출의 만기를 그대로 유지하거나, 20년 이내로 조정할 수 있습니다.
5. Q: 안심전환대출의 신청 절차는 어떻게 되나요?
   A: 안심전환대출의 신청 절차는 다음과 같습니다.
   1. 신청 가능일을 확인합니다. 신청 가능일은 주민등록번호 출생년도를 기준으로 구분하여 운영하고 있습니다. 예를 들어, 2022년 10월 6일은 끝자리가 4, 8인 경우 신청할 수 있습니다.
   2. 신청 가능일에 한국주택금융공사 인터넷 금융 서비스 또는 스마트주택금융 앱을 통해 신청합니다. 공동인증서 또는 금융인증서로 본인인증을 실시합니다. 본인인증 결과로 스크래핑을 통해 개인 정보를 확인합니다. 만약 스크래핑을 통해 확인되지 않는 정보는 추가 서류요구 및 심사 과정이 진행됩니다.
   3. 공사 상담원과 전화 통화를 통해 상담을 진행합니다. 이때 스크래핑으로 제출되지 않은 서류 및 제출 방법에 대해 안내합니다. 추가 필요 서류는 인터넷 금융 서비스 또는 스마트주택금융 앱을 통해 업로드 하여 제출합니다.
   4. 신청 정보, 스크래핑 정보, 추가 제출 서류 등을 종합적으로 검토하여 심사를 진행합니다. 심사 결과는 문자 등으로 확인할 수 있습니다.
   5. 심사 결과가 승인된 경우 해당 은행에 방문하여 대출 약정 근저당 설정을 진행합니다. 최종 대출금을 수령하면 안심전환대출 신청이 완료됩니다.